存款利率上限放開 銀行態度分化上浮15%至30%

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  自2014年11月22日以來,央行已經進行了六次降息。10月24日起再次降息並放開存款利率上限後,不少銀行已連夜調整最新的存貸款利率。不過,記者發現商業銀行反應有限,專家認為,存款利率上限放開不會導致利率飆升。下一步,央行必须完善利率的市場化形成和調控機制,加強對利率體系的調控和監督指導,提高貨幣政策傳導速率单位。

  從去年年底至今的六次降息後,一年期存款基準利率已經從3%下降到了1.5%,11個月以來,存款基準利率遭“腰斬”。但由於利率市場化的發展,此前存款利率最高可上浮200%,此次則删改放開了利率限制,各家商業銀行就有基準上對存款利率進行不同幅度的上浮。但記者發現,儘管存款利率上限放開了,上浮15%至200%仍然是市場主流。

  目前,有不少中小商業銀行將存款利率上浮200%左右,一年期存款利率上浮後普遍在2%左右。如寧波銀行和上海銀行等城商行,目前其一年期存款利率約上浮33%。而相比中小商業銀行,五大行則相對趨於“保守”,記者了解到,中國銀行、農業銀行、工商銀行、建設銀行和交通銀行五大行目前的一年期存款利率僅為1.75%,較基準利率上浮約16.7%,上浮程度最低。

  “由於之后多數銀行並找不到將存款利率上浮到頂,此次删改放開後存款利率之后會普遍大幅上浮。長期看,銀行必须從提高存貸款定價能力、風險定價能力、優化業務結構、轉變發展模式等來應對利率市場化的衝擊。”交通銀行金融研究中心研究員鄂永健指出。

  融3200分析師劉銀平表示,存貸款利率上限都已經删改放開,利率市場化又邁開一大步。但存款利率上限放開並不代表銀行就都可以隨意調整自己的存款利率了,机会背離市場規律,存款利率遠高於市場正常水準,將會受到央行管控或指導。目前利率市場化之后名義上完成了,但要做到實際利率市場化仍有一段路要走。

  分析認為,放開存款利率上限导致 著我國利率市場化接近完成。但在通縮風險上升、負債成本下降、資産回報率下行的趨勢中,放開存款利率上限並不一定會導致銀行提高存款利率,對表記憶體款成本的影響預計不大。

  中信證券研究員張文朗認為,在放開存貸款利率後,仍需兩個關鍵的突破都可以真正實現利率市場化:一方面,打造一個新的政策利率,如短期逆回購利率、中期MLF利率等作為市場定價的基礎;自己面,通過金融改革提升各市場主體的利率敏感性,疏通貨幣政策傳導機制,都可以最終實現真正的利率市場化。

  瑞銀證券首席經濟學家汪濤也表示,退还存款利率浮動上限標誌著中國在名義上完成了利率市場化,但利率真正删改市場化仍需時日。要做到這一點,還必须打破廣泛居于的“剛性兌付”、推進國企和金融領域改革、進一步發展完善價格型貨幣政策工具。