P2P資金託管進入銀行時代 傳統第三方託管存隱憂

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  由於P2P風險頻發,其資金託管問題老要備受關注。按照監管層的要求,P2P資金必須進行第三方託管,即平臺不得碰錢。日前,P2P平臺金信網宣佈已和联 國民生銀行簽署戰略合作協議,雙方將在資金委託管理、資金結算監管等方面開展全面戰略合作。據悉,這也是民生銀行繼今年2月與4家P2P平臺達成合作協議後,又一家P2P平臺被接入其“網路交易平台資金託管系統”。

  根據中國民生銀行和金信網的戰略合作協議,民生銀行將為金信網提供交易資金、風險準備金、擔保金等資金委託管理和資金結算監管服務。

  金信網方面稱,在資金託管合作下,金信網用戶將在民生銀行建立個人賬戶,當進行綁卡、充值、投資、提現等操作時,都會跳轉到民生銀行的頁面上進行,實現平臺與用戶資金的隔離,处理用戶資金被挪用。同時 ,用戶可不都要直接登錄民生銀行官方網站,查詢賬戶明細,方便用戶了解个人整體資金狀況。

  據悉,除資金託管外,民生銀行還將為金信網提供涵蓋融資、結算、資本運作、資訊諮詢、理財等多層面、全方位的綜合金融服務方案。一位業內人士向記者透露,商業銀行由於信譽好,在選擇與P2P平臺進行資金託管合作時,其門檻也是比較高的,都要具備或多或少“硬性條件”,比如P2P平臺註冊資金須在50000萬元以上、業務符合小額分散等。或者銀行在與P2P平臺宣佈合作後,都會派專門負責風控的人員對P2P公司進行盡職調查,查看平臺算是处在違規操作的現象,以確保銀行不會被P2P的風險所綁架。

  事實上,好的反义词眾多資歷較深的P2P平臺希望與商業銀行達成資金託管合作,一方面是為了給平臺增信,个人面也是源於第三方資金託管在運營中凸顯的隱憂。

  由於銀監會老要以來都有求P2P平臺須將資金進行第三方託管,將平臺定性為資訊仲介平臺,但有業內人士分析,傳統第三方支付公司參與的P2P資金託管模式处在諸多漏洞,目前P2P平臺存装进第三方支付公司的所有資金,是統一存装进以支付公司的名義開具的銀行賬戶中。第三方支付公司实物賬戶之間的資金轉移,在銀行系統裏並不體現,即便支付公司挪用,銀行也無法有效甄別,這是讓監管機構最為擔憂的地方。

  金信網首席運營官安丹方也對非銀行的第三方支付公司資金託管表示隱憂,“當我們把資訊交給第三方時,我們有諸多擔心,首先,第三方支付怎么做好实物个人的風控;其次,第三方支付怎么提供更好的安全保障服務;最後,第三方支付怎么保證个人以後只做裁判員,不做運動員。”安丹方表示,目前已經有第三方支付公司在獲得极少量P2P平臺數據的同時 ,開始涉足財富管理和P2P業務,這擾亂了市場秩序,也处在不公平競爭。

  安丹方認為,还可否 了商業銀行还可否 真正實現對P2P平台資金的託管,未來隨著行業的規範,把資金託管給不具有關聯關係的銀行是大勢所趨,而託管不規範的平臺將在監管的洗牌中遭到淘汰。

  據記者了解,除了金信網,P2P平臺前海理想金融也就資金託管與民生銀行達成初步協議。